Waarom sparen of beleggen? (regelmatige stortingen)

Loontrekkende:

Een loontrekkende adviseren wij om een extra kapitaal van +/- € 250.000 te voorzien op pensioenleeftijd.

Uw levensstandaard stijgt namelijk mee met Uw loon tot en met Uw 65-67ste.

Hoe moet U dan Uw levensstandaard kunnen behouden als U terugvalt op een bescheiden pensioen?

1. Fiscaal Pensioensparen

-Pensioensparen is nog steeds de meest aangewezen oplossing die wij bieden om een extra kapitaal te voorzien.

Pensioensparen kan tot maximaal €1.050/jaar (2025).

Hierdoor zult U een kapitaal opbouwen van +/- € 100.000 de gestorte premies kunt inbrengen in Uw belastingsaangifte, zodanig U hiervan 30% terugkrijgt.

2. Langetermijnsparen

Is tevens een fiscale oplossing om belastingsvoordeel te verkrijgen.

Indien U nog geen hypothecaire lening aangaat, of Uw fiscale korf niet maximaal benut, is langetermijnsparen de perfecte oplossing.

Hier krijgt U via de personenbelasting 30% van de gestorte premies terug, bovenop het rendement.

Ook wanneer Uw hypothecaire lening is afbetaald, start U best zo spoedig mogelijk langetermijnsparen op.

De maximale premie wordt berekend op Uw netto belastbaar inkomen met een maximum van € 2.450/jaar (2025).

3. Zelfstandigen (VAPZ) en bedrijfsleiders (IPT):

Een zelfstandige adviseren wij om een extra kapitaal van € 500.000 te voorzien op pensioenleeftijd.

Bovenop het pensioensparen, langetermijnsparen en het vrij-sparen heeft een zelfstandige extra mogelijkheden.

-Dé belangrijkste mogelijkheid is en blijft een VAPZ (Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen).

Door deze fiscaal gunstige spaarvorm kunt U afhankelijk van de optimalisatie € 100 - 200.000 opbouwen.

Alle gestorte premies kunt U tevens 100%  inbrengen als beroepskost.

Door de lagere sociale bijdragen en lagere belastingen wordt Uw fiscaal voordeel zo 65%. 

-Een zelfstandige met een onderneming (bedrijfsleider) kan dit aanvullen met een IPT (Individuele PensioenToezegging).

1. Uw vennootschap voert de stortingen uit, en zijn ook hier 100% aftrekbaar als beroepskost.

U kunt uw levensstandaard behouden én uw vennootschap betaalt minder belastingen. Alle premies voor een individuele pensioentoezegging zijn immers fiscaal aftrekbaar.

U bent de rechtstreekse begunstigde

Een schuldeiser kan aan deze pensioensopbouw niet aan.

Als u met pensioen gaat, ontvangt u zelf rechtstreek het opgebouwde kapitaal - niet uw vennootschap. Zo bent u er zeker van dat uw pensioenkapitaal écht op uw rekening terechtkomt. Ook na een eventuele vereffening van uw vennootschap.

4. Vrij sparen

Met vrij sparen vult U de overige leegte op om de € 250.000 te bekomen.

-Cash geld thuis bewaren (geen intresten, risico op verlies/diefstal/brand)

-Geld op een spaarboek plaatsen (de intrest ligt stukken lager dan de inflatie, er wordt dus verlies gemaakt)

Een maandelijks spaarplan kan een oplossing bieden. Hierdoor kunt U bijvoorbeeld € 250/maand storten in een verzekeringscontract.

U kunt samen met ons beslissen indien U wenst te beleggen in fondsen (tak23) of in veilige (tak21) modules.

5. Flexibel beleggen:

Een eenmalige storting kan geïnvesteerd worden in Tak21 (gewaarborgd rendement, kapitaalsgarantie) of in Tak23 (fondsen).

Op dag van vandaag wordt voornamelijk een combinatie genomen van Tak21 & Tak23.

Alles hangt af van Uw wensen en behoeften, Uw beleggersprofiel.

Onder de noemer flexibel beleggen, bedoelen wij onze oplossing ter vervanging van het spaarboekje.

*Er is een vrije keuze van stortingen

*De laagste instapkosten van de markt

Bezoek gerust onze website Fiscaal Sparen voor meer info.